Je Hipotekarno Zavarovanje Obvezno?

Kazalo:

Je Hipotekarno Zavarovanje Obvezno?
Je Hipotekarno Zavarovanje Obvezno?

Video: Je Hipotekarno Zavarovanje Obvezno?

Video: Je Hipotekarno Zavarovanje Obvezno?
Video: Dopolnilno zdravstveno zavarovanje – status 2024, Marec
Anonim

Večina ljudi, ki so se odločili za hipoteko, ne vedo, da mesečna plačila banki še zdaleč niso edina postavka stroškov, ki jo bo treba vložiti v njihova stanovanja. Torej je obvezna postavka hipotekarnega posojanja stanovanjsko zavarovanje

Hipoteka
Hipoteka

Hipoteka

Hipoteka je izvedenica posojila. Pri tej vrsti posojila obstaja zavarovanje v obliki nepremičnine, zato je banka pripravljena izdati posojila po nižjih obrestnih merah, ker prepričan je, da bo dobil ves denar nazaj, tudi če posojilojemalec ne more plačati.

Hipoteka se je prvič v Rusiji pojavila šele konec devetdesetih let. Do takrat je bil trg nepremičnin za splošno prebivalstvo zaradi težkih razmer v državi in visokih obrestnih mer za posojila skoraj nedostopen.

Kaj lahko kupite s hipoteko:

  • Stanovanja v novogradnjah ali stavbah v gradnji
  • Stanovanja na sekundarnem trgu
  • Hiše, poletne koče in poletne koče, vikendice
  • Nepremičninski deleži
  • Poslovne nepremičnine (skladišče, pisarne)

V čem se hipoteka razlikuje od običajnega posojila:

  • Hipoteka se daje na dolgi rok (običajno od 5 do 30 let). Najbolj priljubljen izraz je 10-20 let.
  • Znesek, ki ga izda banka, se običajno giblje od 500 tisoč rubljev.
  • Posojilo se izda samo za nakup določene nepremičnine. Potrošniško posojilo se izda za kar koli
  • Sestavljeno po posebnih pravilih, ki jih predpisuje zakon
Slika
Slika

Vrste hipotek

Navadna hipoteka. Ugodnosti ne zagotavljajo niti banke niti države. Oseba plača najpogostejše obresti. Za navadnega človeka je to najtežji primer.

Hipoteka z državno podporo (ali pa ji pravimo tudi socialna). V tej smeri je veliko različnih prednosti. Najpogostejša dajatev je materinski kapital, ki se izda za drugega in naslednjega otroka. Znesek se lahko spremeni. Za leto 2018 je približno 400 tisoč rubljev. Ta denar lahko prispevamo k odplačilu hipoteke.

Poleg materinskega kapitala od leta 2018 velja preferenčna hipotekarna stopnja - 6%. To je najmanjši odstotek za ves obstoj hipotek v Rusiji.

Tisti, ki živijo v majhnih stanovanjih, lahko računajo na ugodnosti pri nakupu večjega bivalnega prostora. Norma za dve osebi je 42m2 (12 metrov na osebo). Ob rojstvu otroka se ta stopnja poveča na 18 metrov za vsakega. Država bo subvencionirala 20-40%.

Poleg tega se zanašajo tudi na ugodnosti: invalidi, delavci v kulturi, športu, socialni zaščiti, veterani, zaposleni v raziskovalnih centrih z državnim statusom, zaposleni v vojaško-industrijskem kompleksu. Lahko prejmejo nižji odstotek ali kakšno drugo enkratno plačilo.

Vojaška hipoteka. Tisti, ki služijo v ruski vojski, so upravičeni do ugodnosti. Za vsakega vojaka je bil odprt račun. Tam vsak mesec prejmejo določeno vsoto denarja. Vojak ima pravico, da ta denar v prihodnosti uporabi pri nakupu stanovanja.

Prednosti in slabosti

Prednosti:

  • Vaš apartma je vedno prijetnejši od najetega. Lahko opravite popravila, kupite dobro pohištvo, brez skrbi, da vas bodo jutri izselili itd.
  • Hipotekarna stopnja je bistveno manjša od posojila. Zato pri vprašanju, kaj izbrati, najpogosteje zmaga prvi. Preberite: kaj izbrati: hipoteko ali posojilo
  • Stanovanje zanj lahko kupite le z 10-20% lastnih sredstev.
  • Za mnoge je hipoteka edini način, kako kupiti dom
  • Pri prednostni hipoteki je prihranek lahko zelo dober (v primerjavi s posojilom ali običajno hipoteko)
  • Možnost predčasnega odplačila

Minusi:

  • Stanovanje je zastavljeno pri banki, zato uradno ni vaše
  • Običajne hipoteke imajo še vedno visoke obrestne mere. Glede na pomanjkanje podražitev nepremičnin je najem stanovanja in varčevanje zase še bolj donosno kot nakup lastnega takoj.
  • Izredno velika preplačila. To je posledica dejstva, da je stopnja 10%, rok hipoteke pa običajno 10-20 let. V tem času bo stranka banki plačala velik odstotek preplačila. Posledično bo stanovanje v vrednosti 5 milijonov rubljev stalo 10 milijonov rubljev in morda celo več.
  • Dolgi roki za hipoteko. Pravzaprav bo moralo celo zrelo življenje plačati banki.
  • Banke zahtevajo življenjsko zavarovanje (v primeru nove stavbe) in življenjski prostor, če gre za drugo lastnino. To vsako leto doda 0,5% - 1,0% znesku preplačila
  • Dolg postopek pregleda
  • Stanovanja ne morete prodati, ker je zastavljena. Obstaja pa možnost, da ga prodate s pomočjo posebnih dogovorov in del izkupička poplačate z dolgom banke. Ampak to ni več tako enostavno
Slika
Slika

Je hipotekarno zavarovanje obvezno?

Sestavni del vpisa hipoteke je sklenitev zavarovalne pogodbe. Večina kreditnih institucij praviloma zahteva, da posojilojemalec zavaruje več vrst tveganj hkrati.

V skladu s 31. členom Zveznega zakona Ruske federacije z dne 16. julija 1998 št. 102 "O hipoteki (zastavi nepremičnin)" je dolžnik na lastne stroške zavarovano premoženje zavaroval pred vsemi možnimi tveganji. Hkrati pa, če posojilojemalec iz nekega razloga ni zavaroval premoženja, pridobljenega s hipoteko, potem lahko banka prevzame to obveznost. Vendar ima v tem primeru kreditna institucija vso pravico, da od posojilojemalca pobere znesek stroškov, nastalih pri zavarovanju nepremičnin.

Tako je obveznost zavarovanja premoženja, kupljenega s hipoteko, zapisana na zakonodajni ravni in je predmet neomajnega izvrševanja.

Slika
Slika

Glavni namen zavarovanja je zaščititi nepremičnino pred morebitno škodo ali izgubo v takih primerih:

  • ogenj;
  • poplava;
  • namerna škoda na premoženju s strani druge osebe;
  • različna nezakonita dejanja;
  • kazniva dejanja, ki povzročajo premoženjsko škodo (ropi, tatvine);
  • eksplozija;
  • nesreče zaradi motenj inženirskih sistemov;
  • naravne nesreče.

Nekatere zavarovalnice širijo seznam tovrstnih tveganj.

Prednosti zavarovanja

Posojilojemalcu zavarovanje zagotavlja naslednje ugodnosti:

  • Odpravlja tveganje, povezano s poškodbami ali uničenjem premoženja.
  • Ščiti pred goljufi na nepremičninskem trgu.
  • Po zavarovanju lastninske pravice bo posojilojemalec ob nastopu zavarovalnega primera lahko poplačal svoje obveznosti do bančne institucije in vrnil lastna sredstva.
  • V primeru nepredvidenih okoliščin (usodna bolezen stranke, invalidnost itd.) Vam bo omogočil vrnitev denarja na banko in ohranitev vašega premoženja.
  • Za posojilojemalce, ki so zavarovali dodatne vrste tveganj, so na voljo ugodnejši pogoji hipotekarnega posojanja kot za tiste, ki so se omejili le na obvezno zavarovanje.

Napake

Hipotekarno zavarovanje ima nekaj pomanjkljivosti, ki jih je treba omeniti tudi:

  • Dodatni stroški, ki lahko včasih povzročijo zelo spodoben znesek.
  • Tega ali onega dogodka ni vedno mogoče prepoznati kot zavarovalni primer. Treba je natančno preučiti pogoje zavarovalne pogodbe, da se v prihodnosti izognemo neprijetnim presenečenjem.
  • Če zavarovalni primer ne bo, denar za zavarovanje ostane pri zavarovalnici.

Posledice odpovedi zavarovanja

Omeniti velja, da če govorimo o zavarovanju nepremičnine pred tveganjem škode in izgube, se izogibanju zavarovanju ne bo šlo, saj banka v odsotnosti preprosto ne bo izdala hipotekarnega posojila.

V primeru zavrnitve prostovoljnih vrst zavarovanja lahko posojilojemalec pričakuje naslednje posledice:

  • Za take kategorije strank banka predvideva strožje pogoje posojanja (na primer znatno povečanje obresti).
  • V primeru izgube hipotekarnega stanovanja se bo stranka znašla v zelo težkem položaju, saj bo morala dolg do banke odplačati za nepremičnine, ki ne obstajajo več.

Priporočena: